El mundo está cambiando si.. y más rápido que nunca .

Tú lo sabes.  Todos lo sabemos ….

De hecho, lo damos por sentado.

Por un momento, piensa cuánto han cambiado las cosas en las últimas dos décadas.

En 2000, la gente fué a los centros comerciales a comprar cosas. Hoy te concectas a Amazon.com .

En 2000, te comunicase con personas escribiéndoles cartas o llamando a sus teléfonos. Hoy, les envías un mensaje a través de Facebook .

En 2000, llevaste a la familia al cine el viernes por la noche para ver la última película. Ahora, miras la mejor película en Netflix el viernes por la noche … o cualquier otra noche de la semana.

Nuestras vidas, la forma en que hacemos las cosas, han sido fundamentalmente redefinidas por las tecnologías digitales durante las últimas dos décadas.

Estamos obsesionados con las plataformas digitales porque mejoran nuestras vidas … de hecho, los adultos estadounidenses pasan cerca del 50% de su tiempo de descanso conectados a  plataformas digitales. Porque pueden hacer más con esas plataformas digitales en ocho horas que nunca antes, liberando así el otro 50% de sus días para hacer lo que quieran.

Amazon utilizó la tecnología para hacer compras hiperrápidas e hiperbaratas, traspasó esos ahorros al consumidor a través de precios bajos del mercado, y dio la vuelta y aprovechó todo el dinero que estaba ganando con Amazon.com para lanzar Amazon Web Services, Prime Video. , Amazon Fresh y más.

Facebook utilizó la tecnología para hacer que la conexión con amigos y familiares fuera hiperrápida e hiperbarato, transfirió esos ahorros al consumidor a través de una aplicación de redes sociales gratuita, y dio la vuelta y aprovechó todo el dinero que estaba ganando con Facebook para adquirir  Instagram. , WhatsApp y Messenger.

Netflix utilizó la tecnología para hacer que ver películas y programas de televisión sea hiperrápido e hiperbarato, transfirió esos ahorros al consumidor a través de un servicio de transmisión de  €12 por mes, y dio la vuelta y aprovechó todo el dinero que estaba ganando con las suscripciones de transmisión a crear la biblioteca de contenido original más sólida del mundo.

Los mayores ganadores de la bolsa de valores de la década de 2010 fueron las empresas que digitalizaron las compras (Amazon), los medios (Netflix), la información (Google) y la comunicación (Facebook). Tres de esas cuatro acciones se dispararon más del 1.000% en la última década y ahora, los mayores ganadores del mercado de valores de la próxima década serán las empresas que digitalicen toda su actividad  yporque aun no lo ha conseguido en un 100%: banca, bienes raíces, viajes y más.

Y la lista continua .

Saludemos al nuevo Banco

La empresa de la que estamos hablando es SoFi Technologies ( SOFI ). SoFi es una aplicación de banca digital que creemos que algún día reemplazará a Wells Fargo, Bank of America y Citi, y finalmente se convertirá en el banco más utilizado en Estados Unidos.

La forma en que SoFi desafia a los gigantes financieros durante la próxima década será muy similar a la forma en que Amazon hundió a Macy’s y Sears, o Netflix a AMC y Blockbuster, y así es «como cambia el mundo».

La historia de SOFI es bastante simple.

A casi nadie le gusta el proceso bancario de ahora. Tarifas en la cuenta ppro casi todo. Cámaras de compensación. Tasas de interés elevadas. Largas llamadas telefónicas y citas en persona. Todo el proceso es lento , costoso y engorroso , principalmente porque la industria está llena de intermediarios que obtienen ganancias y complican todas las cosas

En otras palabras, las ineficiencias de la banca actual se derivan de procesos físicos heredados que aún no se han digitalizado.

Pero, ¿y si la tecnología automatizara a esos intermediarios que obtienen ganancias? ¿Qué pasaría si alguien creara un banco completamente digital, con TODOS los procesos impulsados ​​por la tecnología, que brindara soluciones financieras rápidas, baratas y convenientes a sus clientes?

Pues alguien está haciendo eso, y ese alguien es SoFi.

SoFi fue fundada en 2011 por estudiantes de la escuela de negocios de Stanford que se dieron cuenta  de que  después de solicitar y liquidar préstamos para estudiantes, que las ineficiencias de la industria de financiamiento de préstamos para estudiantes se debían a dos cosas .

Uno, la banca era una industria que priorizaba lo físico y, por lo tanto, se veía abrumada por muchos gastos relacionados con la propiedad que inevitablemente se pasaban al consumidor.

Dos, los préstamos para estudiantes se estructuraban típicamente como transacciones complejas con toneladas de intermediarios, todos los cuales tenían su propia tarifa que el estudiante universitario tenía que pagar.

Estos graduados de Stanford se propusieron desarrollar una plataforma para aprovechar las tecnologías automatizadas y proporcionar digitalmente un acceso súper conveniente a la refinanciación de préstamos estudiantiles baratos.

Funcionó. Lo hicieron. Y nació SoFi.

Durante la última década, los estudiantes de todo Estados Unidos han acudido en masa para refinanciar sus préstamos a través de SoFi para aprovechar sus tasas más bajas, que se han logrado a través de tecnologías que reducen los costos operativos de la empresa, y siguiendo el libro de jugadas, SoFi ha superado esos costos que significan ahorros para sus clientes.

Ese fue el » producto héroe » que puso a SoFi en el mapa de fintech.

Y fiel al proceso de Amazon, SoFi ha aprovechado este producto estrella para construir un ecosistema de soluciones fintech de alta calidad y de bajo costo

Durante los últimos dos años, SoFi lanzó una serie de soluciones fintech digitales con importantes ventajas de costo y conveniencia a través de sus aplicaciones móviles y de escritorio. Estas soluciones incluyen:

  • SoFi Money : una cuenta de administración de efectivo que actúa como una cuenta de cheques o de ahorros móvil, sin cargos, con un rendimiento porcentual anual del 0.25% y una tarjeta de débito adjunta.
  • SoFi Invest : una cuenta de inversión móvil adjunta a través de la cual los consumidores pueden usar sus fondos de SoFi Money para invertir en acciones, ETF y criptomonedas. Incluso puede invertir en acciones previas a la OPI, que generalmente están reservadas para clientes institucionales.
  • Tarjeta de crédito SoFi : una tarjeta de crédito se adjunta a la que los consumidores pueden vincular sus cuentas de SoFi Money y ganar un 2% de reembolso en efectivo en todas las compras. Esas recompensas se pueden usar para pagar deudas a través de un préstamo SoFi o invertir en acciones / criptos con SoFi Invest. Aquí nuevamente, no hay tarifa anual.
  • SoFi Relay : una herramienta de software  donde pueden rastrear y monitorear el gasto a través de cuentas SoFi y cuentas bancarias externas vinculadas. También pueden verificar su puntaje crediticio.
  • SoFi Education : artículos y videos educativos complementarios que ayudan a los consumidores a aprender sobre finanzas, desde cómo invertir en criptomonedas, hasta qué es una ETF y por qué son importantes las calificaciones crediticias.

Con la aplicación SoFi, obtienes todo … en una sola aplicación. Es un banco digital de ventanilla única.


Ya más de 2,5 millones de consumidores en todo Estados Unidos utilizan SoFi. Eso es un 113% más que hace un año y, sorprendentemente, SoFi ha acelerado su crecimiento de usuarios en ocho trimestres consecutivos.

¿Pero adivina qué? Con 2.5 millones de miembros, eso todavía representa solo el 0.5% de los ~ 500 millones de cuentas bancarias en los EE. UU. (La mayoría de las personas tienen varias cuentas bancarias).

Puedes ver la oportunidad aquí. Esperamos un gran cambio de los consumidores de los grandes bancos, además de la innovadora plataforma tecnológica de SoFi, que hace que la banca sea más barata, más rápida y más fácil, que en última instancia conducirá a que la empresa se convierta en el «banco digital» de Estados Unidos.

Reemplazará a Wells Fargo. Reemplazará a Bank of America. Reemplazará a JPMorgan Chase…y a mucho de los grandes financieras..

Al igual que Amazon reemplazó a Walmart, Target y Nordstrom.

Al igual que Netflix reemplazó a AMC y Blockbuster.

Al igual que Facebook puso a la quiebra a los periódicos.

Porque, al final del día, al consumidor le gustan las plataformas baratas y rápidas 

No solo estamos hablando de algo realmente disruptivo. Estamos participando en esta interrupción. Varios miembros de nuestro equipo de analistas en UEE, se han cambiado a la banca SoFi.

Sus experiencias han sido tremendamente positivas. A uno de los miembros de nuestro equipo le encanta la cuenta corriente / ahorro híbrida que permite una flexibilidad similar a la de una cuenta corriente pero que paga rendimientos similares a los de un ahorro. A otro miembro de nuestro equipo le gusta especialmente la tarjeta de crédito con devolución de efectivo del 2% que se aplica a todas las compras.

Otro colega … disfruta de la conveniencia de la ventanilla única. Antes de SoFi, tenía cuentas bancarias, cuentas comerciales, cuentas criptográficas; demasiadas cuentas, todas distribuidas en varias plataformas y aplicaciones, con diferentes inicios de sesión 

Ahora, con SoFi, puedo usar una tarjeta de crédito, almacenar dinero, comprar acciones, comprar criptomonedas y más… todo en una aplicación móvil.

Es genial.

Esta es una experiencia interesante para un cliente de SoFi. Vienen a la aplicación para un producto específico y, a medida que usan la aplicación para ese producto, descubren otros productos excelentes y los usan también.

El crecimiento del volumen de productos de SoFi ha superado significativamente el crecimiento de sus miembros en los últimos trimestres, lo que implica un aumento constante de usuarios de múltiples productos.

Es un volante de crecimiento virtuoso que promueve un crecimiento hiperescalable a largo plazo.

Ah, y también queremos resaltar que el equipo de gerencia es impresionante. El CEO ejecutivo, , Anohony Noto, fué director de operaciones de Twitter, gerente de Goldman Sachs, y director financiera de la NFL. El director financiero también fuéun alto ejecutivo de Goldman  antes de convertirse en jefe de planificación y análisis financiero corporativo (FP&A) en Uber. La jefa de la división de Finanzas al Consumidor y Gestión Patrimonial pasó anteriormente 18 años en Amazon, donde fue asesora técnica de Jeff Bezos. El director de producto también fue ejecutivo en Amazon y, antes, gerente general de Microsoft.


No hace falta decir que creemos que esta empresa tiene lo que se necesita para convertirse en el Amazon de la Banca.

Entonces … ¿qué significa eso para las acciones?

Wells Fargo tiene una capitalización de mercado de $ 196 mil millones. Bank of America tiene un valor de $ 370 mil millones. JPMorgan tiene un valor de 508.000 millones de dólares.

SoFi tiene la oportunidad de desplazar a estos grandes elefantes financieros,  la capitalización de mercado de la compañía hoy es de solo $ 13 mil millones.

El potencial alcista aquí es enorme. Nuestro modelo de caso base piensa que SoFi sea una empresa de $ 65 mil millones en los próximos años, y también vemos escenarios aún más optimistas para que valga más de $ 100 mil millones un día.

Eso implica un potencial alcista de entre 6 veces y posiblemente de 10 veces.

Eso es enorme, lo suficientemente enorme como para agregar acciones de SoFi a nuestra cartera 

La acción comenzó a cotizar como SoFi Technologies (SOFI) el 1 de junio después de que se completara su fusión con SPAC. 

Eso significa que tenemos una gran oportunidad de invertir en una empresa que creemos será una de las grandes ganadoras del mañana a los atractivos precios de hoy. Compramos SOFI por debajo $ 25 (Hoy estan a 16,21) como una de las acciones más novedosas de nuestra cartera de Fintech

Bueno pues aquí tienes información sobre una compañia que puede converirese en MEGA CROWTH con grandes perspectivas de crecimiento …. esperamos que este artículo te ayude a analizarla  según tus propios criterios de inversión y puedas decidir si te interesa incorporarla a tu cartera de aciones ..

Saludos para todos lo seguidores de TrilogyValue.com

J.K. Dominguez y el equipo de TrilogyValue

Team TrilogyValue ***

 

 

 

 

 

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